【家計管理】PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)と楽天経済圏どっちがお得?自分に合った経済圏でお得に暮らそう!

【家計管理】PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)と楽天経済圏どっちがお得?自分に合った経済圏でお得に暮らそう!

近年注目が集まるPayPay経済圏と、ポイント経済圏の先駆けである楽天経済圏にはそれぞれに強みがあります。

どちらが自分のライフスタイルに合っているか、気になりますよね。

この記事では、両者を比較しながらそれぞれの特徴をご紹介します。

この記事でわかること
  • PayPay経済圏と楽天経済圏の違い
  • どちらの経済圏が向いているか
  • 2つの経済圏を併用もできる!
ぶち
ぶち

自分の暮らす経済圏があると、ポイントが貯まりやすく普段のお買い物がお得になるよ!

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ポイント経済圏とは

日常生活で利用するサービスをなるべく同じ企業グループが提供するものに統一して、効率よくポイントをゲットしながらお得に暮らしていくシステムをポイント経済圏といいます。

代表的な経済圏
  • PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)
  • 楽天経済圏
  • ドコモ経済圏
  • au経済圏
  • イオン経済圏
  • nanaco経済圏
ぶち
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バラバラの会社で契約するのは勿体無い!ポイントもお金と同じくらいの価値があるよ♩

PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)

PayPay経済圏は、ソフトバンクグループが提供しているサービスを中心とした経済圏です。Yahoo!のサービスも含まれているため「Yahoo!経済圏」とも呼ばれています。

貯めていくポイントは「PayPayポイント」です。1ポイント=1円分として普段のお買い物に使える他、PayPayポイント運用にまわすことも可能です。有効期限がなく失効する心配がないので、欲しいものを買うために目標金額まで安心して貯めておけるのも魅力です。

PayPayへの名称変更一覧
引用元:ITmedia Mobile / ヤフー系金融サービスが社名とサービス名を「PayPay」ブランドに統一 2020年秋から順次
ぶち
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各種サービスの改名ラッシュが続いていて、これからユーザーに「経済圏としてPayPayを認知してほしい」という強い思いを感じるよ!

PayPay経済圏の始め方やメリット、活用方法はこちらの記事にまとめました↓↓
参考
【2022年度版】これで完璧!PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)の始め方

楽天経済圏

楽天経済圏は、その名の通り楽天グループが提供しているサービスを中心とした経済圏です。ポイント経済圏の先駆けであり、多くの方に支持されています。

貯めていくポイントは「楽天ポイント」です。1ポイント=1円分として普段のお買い物に使える他、運用にまわすことも可能です。楽天モバイルや楽天でんきなど、月々の出費にポイントを当てることができるのもメリットです。有効期限があるので注意が必要です。

ぶち
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最近はポイント付与に関する改悪が続いていて、今後は今よりもポイントが貯まりにくくなりそう!

PayPay経済圏と楽天経済圏の比較

2つの経済圏のサービスは、以下のようになっています。

サービスPayPay経済圏楽天経済圏
ショッピングサイトYahoo!ショッピング
PayPayモール
LOHACO
楽天市場
クレジットカードPayPayカード楽天カード
スマホ決済PayPay楽天ペイ
モバイルSoftBank
Y!mobile
楽天モバイル
ネット回線SoftBank光
SoftBank Air
楽天ひかり
インフラおうちでんき
ソフトバンクガス
楽天でんき
楽天ガス
銀行PayPay銀行楽天銀行
証券PayPay証券楽天証券
ふるさと納税さとふる
ふるなび
楽天ふるさと納税
飲食店ネット予約PayPayグルメぐるなび
フリマPayPayフリマ楽天ラクマ
旅行Yahoo!トラベル楽天トラベル
ぶち
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この中から、特に気になるものをピックアップして比較していきます!

ショッピング

PayPay経済圏Yahoo!ショッピング
PayPayモール
LOHACO
楽天経済圏楽天市場

定価はほぼ同等なので、お買い物のお得度はどれだけポイントが還元されるかが重要になってきます。

ぶち
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それぞれのショピングサイトを比較していきます!

Yahoo!ショッピングの魅力
  • 5のつく日日曜日にお買い物するだけでポイント還元率UP
  • 1点買いでOK
  • SoftBank/Y!mobileユーザーは更にお得
  • 超PayPay祭では、最大30〜40%のポイント還元が狙える

PayPayユーザーなら「5のつく日」には+4%「日曜日」には+5%(ソフトバンクユーザーなら+10%)のポイント還元があります。お得な日が定期的にあり、難しい条件をクリアする必要がないため、とても使いやすいです。

1点買いでも適用されるので、無駄なお買い物が防げます。

ぶち
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仕組みが簡単なので、経済圏初心者さんにはPayPay経済圏が始めやすいよ!

Yahoo!ショッピングでお得にお買い物する攻略法はこちら↓↓
参考
5のつく日と日曜日はポイント高還元!
ゾロ目の日クーポン争奪戦
毎日配布!日替わりクーポン
倍!倍!ストア

楽天市場の魅力
  • 楽天のサービスを使うほどポイントアップに繋がる
  • 買いまわりでさらにお得に
  • 楽天スーパーセールお買い物マラソンでは最大42倍のポイントアップが狙える

楽天市場は、日常的に楽天のサービスを使うほどポイントアップに繋がる仕組み(SPU)があります。最大+14倍を狙うのは難しいですが、+5倍前後なら誰でも達成できる範囲でしょう。

楽天スーパーセールやお買い物マラソン開催中は複数の店舗を買いまわることでどんどんポイント還元率が上がり、10店舗で+9倍になります。SPUと組み合わせて高還元を狙います。

ぶち
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日用品や必需品を買いまわりたい人は楽天の方がお得になりやすい!

結論
  • Yahoo!ショッピング:1点買いSoftBank / Y!mobileユーザーに強い
  • 楽天市場:買いまわり楽天サービスをたくさん使う人に強い

クレジットカード

PayPay経済圏PayPayカード
楽天経済圏楽天カード

どちらも年会費無料基本還元率1%と使いやすいカードです。各経済圏のショッピングサイト利用時に+1%上乗せされるところも同じです。

注意点は、国際ブランドをAmerican Expressにしたい場合と、海外旅行保険を付帯させたい場合は楽天カードのみ、PayPay残高にチャージできるのはPayPayカードのみの対応になっているところです。

\クレジットカード比較/
PayPayカード楽天カード
年会費永年無料永年無料
基本還元率1%1%
ポイントPayPayポイント楽天ポイント
国際ブランドJCB
Visa
Mastercard
JCB
Visa
Mastercard
American Express
家族カードありあり
ETCカード年会費550円ダイヤモンド/プラチナ会員:無料
それ以外の会員:550円
海外旅行保険なし最高2,000万円
入会特典新規入会&3回利用で
最大7,000円相当
新規入会&初回利用で
最大5,000円相当
その他・Yahoo!ショッピング/LOHACO利用時+1%還元
・PayPay残高にチャージ可能
・ナンバーレスカード
・楽天市場利用時+1%還元
・楽天証券でクレカ投資可能
結論
  • 日常のお買い物のお得度は同じ
  • 海外旅行保険が付帯しているのは楽天カード
  • PayPayにチャージできるのはPayPayカード

PayPayカード作成はこちら
楽天カード作成はこちら

PayPayカードについて詳しくは下記記事をご覧ください↓↓
参考
【PayPayカード】基本情報、メリット/デメリットは?

スマホ決済

PayPay経済圏PayPay(iOS)(Android)
楽天経済圏楽天ペイ

PayPayは、一定条件(PayPay STEP)を満たすと1.5%、楽天ペイは楽天カードからチャージして決済すると1.5%の還元があります。

最大還元率は同等となっていますが、PayPay STEPの達成は簡単ではないので、楽天ペイの方が1.5%に到達しやすいです。

ですが、対応店舗やチャージ方法の幅広さ、クーポン・キャンペーンの豊富さを考慮すると、PayPayの方が使い勝手は良いと感じます。

\モバイル決済比較/
PayPay楽天ペイ
基本還元率0.5%1%
最大還元率1.5%1.5%
加盟店数374万カ所以上
(2022年8月時点)
公式発表なし
チャージ方法各種銀行口座
PayPayカード
SB/YMまとめて支払い
現金
ヤフオク/PayPayフリマ売上金
PayPayあと払い
楽天銀行
楽天カード
ラクマ売上金
楽天ウォレットの暗号資産
クーポン / キャンペーンありなし
結論
  • 最大還元率にしやすいのは楽天ペイ
  • 対象店舗やクーポンによる使い勝手はPayPay

PayPayをこれから始めたい人はこちら↓↓
参考
PayPayの始め方と使い方をわかりやすく解説

モバイル

PayPay経済圏SoftBank/Y!mobile
楽天経済圏楽天モバイル
ぶち
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今回は格安SIM同士であるY!mobileと楽天モバイルで比較していきます!

基本料金を比較すると楽天モバイルの方が1,000円ほど安いです。無制限プランがあるのも楽天のみです。

\基本料金比較/
Y!mobile楽天モバイル
小容量2,178円
(3GB)
1,078円
(3GB)
中容量3,278円
(15GB)
2,178円
(20GB)
大容量4,158円
(25GB)
3,278円
(無制限)

しかし、Y!mobileは家族割とおうち割光セットがかなり優秀です。割引が適用されると基本使用料が毎月最大1,188円割引になり、楽天モバイルより安くなります(家族割は2回線目から、おうち割光セットは1回線目から適用)。通信速度が速いことでも定評があります。

\家族割適用時/
Y!mobile楽天モバイル
小容量990円
(3GB)
1,078円
(3GB)
中容量2,090円
(15GB)
2,178円
(20GB)
大容量2,970円
(25GB)
3,278円
(無制限)
結論
  • 無制限で使いたい人は楽天モバイルがおすすめ
  • 通信速度を重視したい人はY!mobileがおすすめ
  • 家族割やおうち割光セットを利用できればY!mobileがお得

ワイモバイルについて詳しくは下記記事をご覧ください↓↓
参考
【Y!mobile】PayPay経済圏にはY!mobileがおすすめ!メリット/デメリットを解説

銀行

PayPay経済圏PayPay銀行
楽天経済圏楽天銀行

普通預金金利は楽天銀行の圧勝です。楽天銀行と楽天証券を連携させる(マネーブリッジに申込む)ことで、300万円以下の部分は金利が0.1%(税引後0.079%)、300万円以上の部分は0.04%(税引後年0.031%)になります。

PayPay銀行のメリットは、カードレスATMが採用されている点です。PayPay銀行アプリでカードレスATMの設定をしておくと、キャッシュカードがなくてもスマホ1つで現金化することができます。

\銀行比較/
PayPay銀行楽天銀行
普通預金金利0.001%0.02%〜0.1%
定期預金金利0.02%〜0.03%0.02%
ATM入金手数料利用金額3万円以上:無料
利用金額3万円未満:165円(ゆうちょ330円)
利用金額3万円以上:無料
利用金額3万円未満:220円〜275円(会員ステージに応じて最大7回/月 無料)
ATM出金手数料利用金額3万円以上:無料
利用金額3万円未満:165円(ゆうちょ330円)
220円〜275円
(会員ステージに応じて最大7回/月 無料)
特徴キャッシュカード不要で入出金ができる
PayPay残高への入出金がいつでも何回でも手数料0円
楽天証券とのマネーブリッジ
楽天カード連携でSPU+1%
結論
  • 楽天銀行の方が金利が高い
  • PayPay銀行はキャッシュカードがなくても現金化が可能、普段使いに便利
ぶち
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例えば、楽天銀行に1年間300万円預けると、2,370円の利息が受け取れます!

証券

PayPay経済圏PayPay証券
楽天経済圏楽天証券

楽天証券はつみたてNISAに対応しています。金融商品のラインナップが豊富で手数料も低く、おすすめの証券口座です。楽天ポイントをつみたてNISAの投資に回すこともできます。

一方PayPay証券はつみたてNISAに非対応です。ですが、1,000円からの少額投資が可能になっています。株式に興味がある人は、始めやすい金額から有名な大企業の株主になれるPayPay証券がおすすめです。

\証券比較/
PayPay証券楽天証券
特徴1,000円から少額投資ができるNISA/iDeCo口座対応
業界最低水準の手数料
ぶち
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投資初心者の場合、まずは国が推奨している「つみたてNISA」がおすすめ。その場合は楽天証券が有利だね!

結論
  • 楽天証券:つみたてNISA / iDeCo
  • PayPay証券:1,000円からの少額投資

ふるさと納税

PayPay経済圏Yahoo!ショッピングの
さとふる/ふるなび
楽天経済圏楽天ふるさと納税

どちらも豊富なラインナップが揃っており、使いやすさも抜群です。

「さとふる / ふるなび」はYahoo!ショッピングのキャンペーン、「楽天ふるさと納税」は楽天市場のキャンペーンが適用されるため、寄付する日を工夫することでよりお得に楽しむことができます。

結論
  • どちらもお得!
  • それぞれのショッピングサイトで上手に寄付しよう

どちらがお得?

上記を踏まえて、PayPay経済圏と楽天経済圏どちらで暮らしていくか悩んでいる方は、まず携帯キャリアから考えると決めやすいです。

PayPay経済圏がおすすめの人
  • すでにSoftBank/Y!mobileを使っている
  • 1点買いでもお得にお買い物がしたい
  • 通信費用を抑えたいけど通信速度も譲れない
  • 少額投資を始めたい
楽天経済圏がおすすめの人
  • すでに楽天モバイルを使っている
  • お買い物はまとめ買いをよくする
  • データ容量を無制限で使いたい
  • つみたてNISAを始めたい

ただし、全てをどちらかの企業に統一する必要はありません。両者のいいとこ取りをするのがおすすめです。

私の場合
  • スマホをY!mobileで契約
    家族割で安く、通信もサクサク
  • 普段のお買い物はPayPayYahoo!ショッピングを利用
    1点買いでもPayPayポイントがしっかり貯まる
  • 銀行/証券口座は楽天で開設
    高い利息を受け取れる
    →投資初心者でも始めやすいつみたてNISAで資産運用
ぶち
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このように2つの経済圏を併用すると、よりお得になると思います!

まとめ:自分に合った経済圏でお得に暮らそう!

以上、PayPay経済圏と楽天経済圏の特徴をご紹介しました。

どちらの経済圏もそれぞれの強みがあります。全てを完璧に揃えて100点を目指すよりも、自分にとって必要な部分を取り入れながらできる範囲でポイントを貯めることが大切です。80点を目指しながら楽しく暮らしましょう♩

ぶち
ぶち

最後までご覧いただきありがとうございました!

PayPay経済圏を始めたい人はこちら↓↓
参考
【2022年度版】これで完璧!PayPay経済圏(Yahoo!経済圏)の始め方

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